| Las finanzas a través de la vida | |||
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La generación de la renta es una de las variables que más influyen en la dinámica diaria de
las personas, puede incentivar o desanimar la pasión de quienes constantemente se trazan objetivos de crecimiento personal y profesional. Sin embargo, el éxito financiero puede ser menos esquivo si se razona sobre la planificación financiera a través de la vida. “La adolescencia y la juventud” Este ciclo es donde el niño de ayer comienza a diferenciar muchas de las cosas que realmente necesita y las que no, ello conlleva a la toma de las primeras decisiones para adquirir aquello que tanto se anhela el día de hoy. Si bien la gran mayoría de los adolescentes y adultos jóvenes perciben que sus gastos corrientes son cubiertos por sus padres, se hace necesario internalizar que en el mañana inmediato su futuro dependerá cada vez más de sí mismos y es allí donde radica la clave. Si el individuo se encuentra en esta fase de vida, sus mejores decisiones financieras deben ir orientadas a maximizar el rendimiento tanto en la formación educativa básica, como en la inmediata educación universitaria que se acerca. Aunque sus necesidades económicas sean asumidas por sus padres, en algún momento podrá optar por un empleo de medio tiempo que ayude a soportar los gastos. En esta situación podrá tener su primera cuenta bancaria y deberá asumir la administración de sus propios recursos. Esta probablemente será la primera lección de independencia económica en la vida de la persona. “El joven profesional” En este ciclo de la vida, se perciben los primeros beneficios después de haber concluido la educación universitaria. La nueva carrera abrirá algunas puertas donde el profesional comenzará a obtener remuneraciones más atractivas y en consecuencia le permitirá gestar el ahorro necesario para adquirir sus primeros activos. Por otra parte, el joven profesional querrá avanzar a un nivel más competitivo y ello le llevará a pensar en una especialización, maestría o el manejo de otro idioma que lo proyecte a un nuevo objetivo laboral. Siempre hay que recordar que en la gran mayoría de los casos, el éxito financiero va asociado a la inversión educativa del individuo. Si se ha logrado abonar el camino para las metas profesionales, no hay que olvidar prepararse para el momento en que se decida dejar la soltería. Si aún no lo ha hecho, convendrá colocar en el presupuesto no sólo la mensualidad del vehículo y la casa, sino también estimar un seguro de vida que le de mayor tranquilidad al individuo y su futura familia. Paralelamente, sería prudente crear un fondo de emergencia que permita costear al menos seis meses de gastos corrientes, ante cualquier eventualidad laboral o financiera que pueda sobrevenir. “Un profesional más maduro” Este es un ciclo de la vida donde se incrementan las responsabilidades. Probablemente ya se tomen decisiones en pareja, el presupuesto se elabore en función de la familia y se evalúe el futuro educativo de los hijos, lo cual requerirá eficiencia en la administración de los recursos disponibles. Para este momento, ya se habrá definido entre ser un exitoso profesional que se rija por la tradicional trayectoria empresarial o ser un emprendedor que persiga posicionarse ante un mercado cada vez más competitivo. Independientemente de la decisión a tomar, el individuo percibirá como el orden financiero practicado le ha permitido saldar las deudas con respecto a sus activos, sus exigencias habrán cambiado y comenzará a ponderar el disfrute de su excedente financiero a través de afiliación a clubes, adquisición de nuevos inmuebles, reemplazo de dispositivos tecnológicos, entre otros. Tendrá la posibilidad de analizar nuevas inversiones con mayor atino dada su experiencia, permitiéndole mantener un balance entre su prosperidad financiera y los riesgos que asuma. Como punto de honor, no se deberá permitir el cierre de este ciclo sin haber sentado sólidas bases en su plan de retiro. Sus finanzas deberán garantizarle la tranquilidad necesaria para cuando decida colocar de lado su vida laboral. “La llamada tercera edad” Los años han transcurrido y ha llegado el momento del retiro. Muchos lo tildan de traumático pero quien se ha preparado para ello, ya tendrá activos, ahorros y sencillamente optará por llevar una vida relajada en disfrute de su exitosa planificación financiera a través del tiempo, es decir, vivir confortablemente de la renta que atesoró. Sus preocupaciones deberán orientarse a disfrutar de toda su familia, decidir que destino turístico tomar cada año, ver a su equipo favorito hacerse campeón de la temporada y demás hobbies. En este ciclo se deberá asumir la formalización de los planes de sucesión, garantizar el seguro de sus activos, librar de esas preocupaciones a sus familiares y vivir a plenitud cada día que la vida le obsequie. La planificación financiera no será la única ni la más importante variable que defina la felicidad y el éxito en la vida, pero trabajar en ella será un gran aporte para la tranquilidad futura. Siempre hay que tener en cuenta que aunque en algunos momentos la vida puede parecer injusta, la motivación debe ser el combustible que permita seguir siempre hacia adelante y por supuesto, NUNCA HAY QUE OLVIDAR PAGAR LOS IMPUESTOS. Econ. César Delgado finanzas@lavainaseria.com / @Lavainaseria |
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